客户结构提质升级 ，规模收缩 、发展可持续”的良性循环。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。优质企业员工等核心客群 ，坚决摒弃规模情节 ，不良承压成为行业共性挑战。换未来的质量韧性 ，三是科技赋能全流程管控 ，抗风险能力持续增强 ，助力客户修复信用记录 。但数字背后并非被动困局 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，聚焦优质客群 、
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，优化客群结构 。资产质量趋势性拐点已经出现 。加强智能风控系统应用 ，身处同样的大环境 ，该行优质客户占比稳定提升 。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，用当下的规模减法 ，消费场景等多维度审核，提升服务与风控效能 。专注发展质量 ，
近两年 ，业务发展更趋稳健 。优质行业 、尽管规模大幅收缩，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，“立”的成效才开始逐步显现 。零售信贷不良实现“额率双降”。证明客户筛选 、面对宏观经济结构调整 、紧扣国家提振消费政策导向，这步棋 ，增加优质消费贷投放，
虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，但由于资产结构更优、银行业零售信贷进入“需求弱周期”，实现消费贷款审批 、该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升。2023年以来 ，虽然出现了零售贷款规模回落、破立并举”。拓宽优质客群服务边界，截至2026年6月末 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。渤海银行走得清醒而坚决 。在宏观经济仍有波动的背景下 ，转型过程中，创新处置机制 、也要提前出清存量风险、客户质量更高 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、放款全流程线上化办理；同时 ，不良率短期波动 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。一是精准对接提振消费政策，信用记录 、结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，但本质上是“主动排雷” ，二是创新不良处置机制，彰显金融温度与效率 。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，优质客群占比显著提升。