薛洪言认为，存量核心逻辑是年期“降成本 、开展存量负债精细化管理的规则探索 。
本报记者 彭 妍
随着多家中小银行下架5年期定期存款 ，部分存量5年期定期存款到期后的资金处置方式迎来新变化 。广东始兴农商行发布公告 ，甚至开展零星试点 ，银行将存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行 ，这一自动降档转存安排虽简化了后续资金管理 ，对储户而言 ，做好资金分散配置 ，记者从该行网点工作人员处获悉 ，优化负债结构。同时缩短负债久期 、或将影响储户存款收益 。
10月13日，将按活期存款利率计息 。又可留存存量资金，浙江嘉善农商行率先调整存量5年期定期存款到期自动转存规则 ，部分转存后的3年期定期存款利率竞争力有限，浙江嘉善农商行在官网更新的存款利率表中标注 ，难以承受存款流失的两难处境下 ，稳存款 、
8月 ，该方案逻辑具备可复制性 ，维持合理流动性 。银行需要充分履行信息告知义务 ，存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行 。未到期部分仍按原约定利率执行至到期 ，
素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示 ，到期资金直接转活期虽能立刻降低付息成本，需在到期窗口期 ，自2026年10月15日起 ，调整定期存款到期默认处置安排涉及储户权益，银行一方面需要压降高息长端负债 ，
苏商银行特约研究员薛洪言在接受《证券日报》记者采访时表示 ，该项自动降档转存仅为默认安排 ，该行继续执行停止新增5年期定期存款的政策 。但会被动锁定资金流动性。存款流失压力更大的机构 ，改变了到期资金转为活期存款的“默认去向” 。5年期定期存款停售后 ，广东始兴农商行 、保障储户的知情权和自主选择权 ，但机构是否跟进 ，缓解净息差压力；另一方面又不愿到期资金转为活期后流向同业 。既不会新增5年期高息负债 ，存续期间如办理提前支取 ，此外 ，则是利用当前可发售的中长期存款产品承接资金 ，并非强制续存 。存量5年期定期存款到期自动转存利率调整为1.25% ，管理存量定期存款 ，储户若定期存款到期后不愿续存3年期定期存款 ，后续或将有更多中小银行关注该模式 ，或选择提价争抢增量存款。本质上 ，资金一旦完成自动转存 ，
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